La crise du COVID-19 que nous venons de traverser a pris tout le monde de court, par sa soudaineté et son ampleur. Il a suffi de quelques semaines pour qu’une grande partie du monde soit confinée, et que s’annonce une profonde récession. Pour Bruno Le Maire, Ministre de l’Economie et des Finances, le risque est grand que la crise économique à venir soit comparable à celle de 1929. Avec la crise sanitaire liée au virus, la France est entrée en récession depuis le mois d’avril, et il est impossible à ce stade de s’engager sur une quelconque durée avant un retour à une situation plus favorable.

La seule certitude, pour citer le poète grec Sémonide d’Amorgos :

« on ne sait aujourd’hui de quoi demain sera fait »

Cette situation complexe fait remonter des angoisses propres à chacun d’entre nous et nous fait nous poser des questions essentielles : comment bien protéger ma famille ? Que va-t-il arriver si je perds mon travail ? Comment faire face à une baisse de revenus ? Combien de temps cette crise va-t-elle durer ?

Adopter un nouveau comportement pour gérer ses finances, avec la mise en place de bons réflexes, peut vous permettre de traverser les turbulences liées à une crise avec beaucoup plus de sérénité.

BON REFLEXE N°1 : REVOIR SA FACON DE CONSOMMER POUR CREER DE NOUVELLES RESSOURCES  

La période de confinement, marquée par les limitations de déplacement et les fermetures administratives, a contraint nombre d’entre nous à diminuer nos dépenses. En conséquence, beaucoup de français ont renforcé leur épargne de manière significative. Ainsi, le montant des dépôts sur le livret A en avril 2020 s’est élevé à  5 milliards, un niveau de collecte mensuelle qui n’avait plus été atteint depuis 10 ans !

Cette contrainte a également suscité une prise de conscience chez certains qui se rendent compte qu’il est possible de vivre plus simplement. Revoir sa façon d’allouer ses dépenses au quotidien, se poser la question de ce qui est indispensable ou pas, optimiser ses différents contrats d’assurances (habitation, voiture…). Ce sont toutes ces petites mesures qui mises bout à bout vont permettre de dégager simplement de nouvelles ressources pour épargner.

BON REFLEXE N°2 : RENFORCER SON EPARGNE DE PRECAUTION

En période de crise, on appréhende mieux l’intérêt d’un « matelas de sécurité » pour faire face aux imprévus. Et dans le contexte actuel, marqué par un haut degré d’incertitude, renforcer son épargne de précaution semble d’autant plus pertinent.

Comment procéder ? Vous disposez de plusieurs leviers :

• placer les nouvelles ressources que vous avez dégagées sur des livrets réglementés (livret A, LDD – livret de développement durable, LEP – livret d’épargne populaire). Ils sont faiblement rémunérés (0,5% par an), mais ils ne sont pas fiscalisés, ne présentent pas de risques et vos avoirs sont rapidement disponibles en cas de besoin
• repousser des dépenses ou des investissements qui ne sont pas urgents
• reporter des mensualités de crédit lorsque cela est possible : en reportant une ou deux mensualités, le gain de trésorerie est immédiat et le surcoût du crédit est limité
• ajuster votre taux de prélèvement à la source : si vous connaissez une baisse significative de vos revenus, vous pouvez recalculer votre taux d’imposition et demander l’application du nouveau taux (attention cependant à ne pas sous-estimer votre imposition)

BON REFLEXE N°3 : FAIRE LE POINT SUR SA SITUATION

C’est le bon moment pour faire un point sur votre situation financière avec un autre regard, et pourquoi pas, adapter vos objectifs d’épargne à ce nouveau contexte. Pour ce faire, vous pouvez vous faire aider par un expert de la gestion de patrimoine qui réalisera avec vous un bilan patrimonial . Cette approche permet de réaliser une étude approfondie de votre situation, en vous posant les bonnes questions et d’identifier les solutions  adaptées à vos objectifs.

BON REFLEXE N°4 : METTRE EN PLACE DES VERSEMENTS PROGRAMMES NOTAMMENT SUR VOS CONTRATS D’ASSURANCE-VIE 

Le versement programmé mensuel est un excellent moyen de se constituer sereinement un patrimoine financier tout en réduisant le risque. En période de stress sur les marchés financiers, c’est encore plus vrai. Cette technique permet alors de poursuivre ses efforts d’épargne, de profiter de la baisse des cours, et de bénéficier du rebond lorsque la situation s’apaisera. A terme, vous aurez accumulé un capital qui vous aidera à faire la différence pour réaliser vos projets.

BON REFLEXE N°5 : PRENDRE LE TEMPS DE LA REFLEXION AVANT DE SE TOURNER VERS DES « VALEURS REFUGES »

Un des réflexes naturels en période de récession est de se tourner vers des valeurs comme l’or ou l’immobilier qui ont connu ces dernières années des évolutions très favorables. Pour autant, il ne faut pas oublier que l’or ne génère pas de revenus. Investir sur ce métal précieux reste donc toujours un pari « spéculatif » qui s’appuie notamment sur le prix que l’on donne à la peur.

Quant à l’immobilier, considéré comme la valeur refuge par excellence, mieux vaut ne pas se précipiter et attendre de voir quelle sera la situation après deux mois d’arrêt des transactions. L’avènement du télétravail conjugué à des expériences de confinement parfois difficiles dans les grandes villes pourrait rebattre les cartes. Le site PAP pointait déjà dans un article paru en mai 2020 une hausse des recherches à l’extérieur des grandes villes.

En synthèse, il est important de ne pas céder à la peur, en prenant le temps de l’analyse et en s’inspirant par exemple des conseils de Warren Buffet, un expert reconnu du monde financier :

« la peur est l’ennemie de l’impulsif mais l’amie de l’investisseur de long terme »

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) pour faire le point sur votre situation ou pour adapter au mieux vos placements au nouveau contexte et prendre les bonnes décisions, n’hésitez pas à faire appel à nous. Nous sommes là pour vous aider.

Avertissement

Cette communication est fournie à titre d’information. Il ne s’agit pas d’un conseil d’achat ou de vente. Il est recommandé de vous rapprocher de votre conseil avant toute prise de décision.

Rien de ce qui figure dans ce document ne doit être interprété comme constituant une recommandation d’acheter ou de vendre un quelconque instrument financier ou une quelconque valeur mobilière.

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